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隨著人們生活品質(zhì)的不斷提高，大家越來越注重選擇適宜的保險(xiǎn)，為家人為自己提供更好的生活保障。到出險(xiǎn)時(shí)，我們需要進(jìn)行理陪手續(xù)。可是，有人嘆氣了：“哎，保險(xiǎn)買時(shí)容易，理陪難。”究竟難在何處呢？據(jù)有關(guān)人士分析，主要的原因有以下幾個(gè)方面——

第一：客戶的保險(xiǎn)知識(shí)欠缺

具體表現(xiàn)為——

1. 出險(xiǎn)后不能及時(shí)報(bào)案，往往因報(bào)案超期而與保險(xiǎn)公司發(fā)生爭(zhēng)執(zhí)。

2. 事故責(zé)任不在保險(xiǎn)范圍內(nèi)遭到保險(xiǎn)公司拒賠，或是賠償時(shí)按照承保比例給付資金，從而心理上難以接受。

3. 索賠時(shí)因手續(xù)不全被保險(xiǎn)公司告知需要補(bǔ)辦手續(xù)，長(zhǎng)時(shí)間不能與保險(xiǎn)公司達(dá)成賠償協(xié)議，造成一種“投險(xiǎn)容易索賠難”的感覺。

第二：保險(xiǎn)公司自身建設(shè)落后

由于保險(xiǎn)公司人才缺乏、管理方法不足、技術(shù)設(shè)備落后等，直接影響了理賠的速度。特別是遇有疑難案件，鑒定難度較大，保險(xiǎn)公司往往需要?jiǎng)佑脵z察、消防等外界力量共同進(jìn)行鑒定和論證，這必然會(huì)耗費(fèi)很長(zhǎng)一段時(shí)間，從而使少數(shù)客戶產(chǎn)生懊惱情緒。

第三：人為因素

少數(shù)理賠人員素質(zhì)低劣，對(duì)待客戶前來索賠不能端正態(tài)度、友好接待，而是設(shè)置障礙，甚至吃、拿、卡、要，讓客戶在索賠時(shí)處于“門難進(jìn)、臉難看、事難辦”的為難處境。

第四：保險(xiǎn)公司的管理體制方面的原因
各級(jí)保險(xiǎn)公司目前執(zhí)行的都是授權(quán)經(jīng)營，并且把經(jīng)營效益作為年度考核的主要內(nèi)容之一。這就使得各家公司的體制尤其是理賠管理體制必須細(xì)化和明確，對(duì)于每一筆賠案不僅要理算人員、理賠科長(zhǎng)、分管經(jīng)理一一審核報(bào)價(jià)，而且超過理賠權(quán)限的還需要上級(jí)公司逐一審核。不難看出，這種審案體制與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的快節(jié)奏發(fā)展相比，決案過程顯得繁雜而冗長(zhǎng)，使客戶從心理上對(duì)保險(xiǎn)公司產(chǎn)生猜疑，失去信心，導(dǎo)致雙方關(guān)系僵化。

輕松理賠注意要點(diǎn)

隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的日益加劇，保險(xiǎn)行業(yè)也在不斷完善自身的服務(wù)，讓客戶更加滿意。那么為寶寶，為自己投了保險(xiǎn)的媽咪們要想在理陪時(shí)盡量省時(shí)省力，請(qǐng)注意以下要點(diǎn)——

1.為寶寶選擇較全面的險(xiǎn)種

保險(xiǎn)一般分為主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)。像一些教育險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)、兒童壽險(xiǎn)屬于主險(xiǎn)，醫(yī)療、意外、重大疾病險(xiǎn)多在附加險(xiǎn)一類。媽咪在一開始買保險(xiǎn)時(shí)，就要為寶寶選擇涵蓋全面的主險(xiǎn)及附加險(xiǎn)。這樣，當(dāng)寶寶確實(shí)出現(xiàn)什么意外情況時(shí)，原本所購買的險(xiǎn)種內(nèi)容能夠?yàn)閷殞毺峁┍Ｕ稀?br>
2.了解什么賠什么不賠

在選擇了較全面的保險(xiǎn)險(xiǎn)種之后，媽咪有必要了解賠償責(zé)任范圍。以重大疾病險(xiǎn)為例，像先天性疾病就屬于免賠的。但往往先天性疾病是寶寶出生一段時(shí)間后，才能檢查出來，這時(shí)進(jìn)行治療，花費(fèi)的費(fèi)用只能由投保人承擔(dān)。因此，應(yīng)多與保險(xiǎn)代理人溝通，弄清哪些內(nèi)容屬于免賠，哪些內(nèi)容屬于可賠償?shù)摹＿@樣做到對(duì)自己購買的保險(xiǎn)心中有數(shù)。

3.一旦出險(xiǎn)收集整理好各種單據(jù)

如果是上醫(yī)院治療，要選擇保險(xiǎn)公司規(guī)定的一定等級(jí)的醫(yī)院。各種單據(jù)要保留完好。病歷要請(qǐng)醫(yī)生盡量書寫清楚，以便于日后保險(xiǎn)公司的調(diào)查核實(shí)。

4.馬上聯(lián)系保險(xiǎn)代理人或保險(xiǎn)公司

出險(xiǎn)后，為取得保險(xiǎn)公司的幫助，應(yīng)該及時(shí)聯(lián)系保險(xiǎn)代理人或公司，讓專業(yè)人員協(xié)助收集整理各種單據(jù)，告之要注意的事項(xiàng)，以免貽誤理賠所需的重要信息。

5.不要購買人情保險(xiǎn)

有時(shí)，媽咪為了圖省事，就讓做保險(xiǎn)代理人的朋友替自己的寶寶投保，沒有認(rèn)真仔細(xì)地去了解保險(xiǎn)的真實(shí)內(nèi)容。出險(xiǎn)后，發(fā)現(xiàn)實(shí)際保險(xiǎn)條款和朋友所說不一致。這時(shí)，就會(huì)遭受不必要的損失。

6.重視父母自身的保障

中國的父母多是為孩子奉獻(xiàn)，較少考慮到自己。實(shí)際上，為寶寶購買保險(xiǎn)的同時(shí)，更應(yīng)該注重自身的保障。只有爸爸媽媽有了安全的生活保障，才可能為寶寶提供持久的保險(xiǎn)和保障。

未雨綢繆了解程序由于各家保險(xiǎn)公司為少兒提供的保險(xiǎn)品種繁多，我們暫以太平洋壽險(xiǎn)的“幼兒綜合保障計(jì)劃”為例，來說明理賠的工作程序，以使大家對(duì)理賠程序有一個(gè)了解。該款保險(xiǎn)適合90天至6歲大的幼兒，每年花費(fèi)50元保費(fèi)，可獲得最高46800元的保障。其中包含了意外傷害、意外門急診、意外住院補(bǔ)貼、住院醫(yī)療保、定期壽險(xiǎn)等各種風(fēng)險(xiǎn)保障。

投保該險(xiǎn)后，當(dāng)孩子在意外發(fā)生或因病住院時(shí)——

第一，可及時(shí)撥打保險(xiǎn)公司的客戶服務(wù)電話95500，了解需要準(zhǔn)備的單證，以便保險(xiǎn)公司快速理賠。

第二，被保險(xiǎn)人因罹患疾病辦理理賠時(shí)所須手續(xù)：

1.醫(yī)學(xué)診斷證明或出院小結(jié)；
2.醫(yī)療費(fèi)原始收據(jù)；
3.費(fèi)用清單及結(jié)算明細(xì)；
4.本人身份證或戶籍證明復(fù)印件。

第三，被保險(xiǎn)人因意外傷害辦理理賠時(shí)所須手續(xù)：

1.醫(yī)學(xué)診斷證明；
2.有關(guān)部門出具的意外傷害事故證明；
3.醫(yī)療費(fèi)原始收據(jù)及處方；
4.本人身份證或戶籍證明復(fù)印件。

第四，保險(xiǎn)公司在所有單證齊全的情況下，在7日內(nèi)會(huì)作出結(jié)案通知，被保險(xiǎn)人或受益人接到通知后，可憑本人身份證和戶籍證明到保險(xiǎn)公司領(lǐng)取賠款。

第五，投保的爸爸媽媽還需注意以下事項(xiàng)：

1.發(fā)生意外傷害或住院后須在3日內(nèi)向保險(xiǎn)公司報(bào)案；
2.住院醫(yī)療保險(xiǎn)需在保險(xiǎn)公司規(guī)定的認(rèn)可的二級(jí)（含二級(jí)）以上醫(yī)院住院就診，不包括門診醫(yī)療費(fèi)用以及整容、體檢、康復(fù)治療和流產(chǎn)等費(fèi)用，不包括被保險(xiǎn)人訂立合同前就已患有的疾病及先天性疾病、遺傳性疾病；
3.意外傷害責(zé)任不包括被保險(xiǎn)人從事探險(xiǎn)活動(dòng)、攀登運(yùn)動(dòng)、武術(shù)比賽及摔跤比賽等高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)。

以上所舉的雖是一個(gè)險(xiǎn)種的理賠程序，但各大保險(xiǎn)公司在這一方面基本大同小異。值得一提的是，現(xiàn)在的保險(xiǎn)業(yè)已從最初的出售保險(xiǎn)，進(jìn)入到售后服務(wù)方面的競(jìng)爭(zhēng)。都開通了保險(xiǎn)客戶服務(wù)熱線電話，為大家解答問題的多是經(jīng)驗(yàn)豐富，知識(shí)面全面的從業(yè)人員。大家在出險(xiǎn)后，最便捷的方式就是先掛一個(gè)熱線電話，了解需要準(zhǔn)備的單據(jù)材料。到了保險(xiǎn)公司按照程序申請(qǐng)理賠，7-10天就可順利獲得賠償，理賠其實(shí)是一件輕松的事情。

文/趙藝
專業(yè)指導(dǎo)/中國人壽保險(xiǎn)公司北京分公司太平洋保險(xiǎn)公司壽險(xiǎn)
摘自《媽咪寶貝》